Năm 2020, ranh giới giữa thế giới trực tuyến và trực tiếp bị xóa nhòa khi nền kinh tế số trở thành tiêu chuẩn kinh doanh. Đại dịch COVID-19 đã đẩy nhanh quá trình áp dụng các phương thức thanh toán số và thay đổi mạnh mẽ hành vi tiêu dùng. Kết quả là, các lĩnh vực và hệ sinh thái khác nhau nhanh chóng thích nghi với thực tế mới.

Đến nay, tổng giá trị giao dịch thanh toán số được kỳ vọng sẽ đạt mức kỷ lục 9.680 tỷ USD, nhờ đà phát triển liên tục của ví kỹ thuật số, thẻ ảo và ngân hàng mở. Những bước tiến này đã làm cho các phương thức thanh toán trở nên linh hoạt hơn, nhanh hơn và an toàn hơn.

Thanh toán số hiện đã được đưa vào cuộc sống hàng ngày của người tiêu dùng (NTD), khi quyền truy cập các thiết bị di động mang lại sự tiện lợi và hiệu quả. Nếu các đơn vị chấp nhận thanh toán (ĐVCNTT) muốn giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới, họ phải tiếp tục nắm bắt những phương thức thanh toán mới.

Ví kỹ thuật số dần có được sức hút

Ví kỹ thuật số lưu trữ thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của người dùng trên thiết bị di động, chẳng hạn như điện thoại thông minh hoặc đồng hồ thông minh. Ước tính đến năm 2026, 5,2 tỷ người sẽ sử dụng ví kỹ thuật số để thanh toán, tương đương với hơn một nửa dân số thế giới sử dụng ví kỹ thuật số chỉ trong vòng 3 năm. Điều thú vị là mã QR dự kiến sẽ chiếm 40% trong số những giao dịch này.

Ví kỹ thuật số mang lại sự tiện lợi và linh hoạt bởi nó cho phép người dùng liên kết nhiều thẻ thanh toán hoặc các phương thức thanh toán khác nhau và dễ dàng đưa ra lựa chọn ưa thích cho mỗi giao dịch. Ngoài ví kỹ thuật số, thanh toán bằng thẻ không tiếp xúc cũng ngày càng trở nên phổ biến. Theo số liệu của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB), tỷ lệ thanh toán bằng thẻ không tiếp xúc tại các điểm bán hàng ở lục địa già đã tăng từ mức 41% của năm 2019 lên 62% vào năm 2022,

Ví kỹ thuật số mang lại lợi ích cho các nhà bán lẻ nhờ khả năng tăng tỷ lệ thanh toán thành công và giảm tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng. Nghiên cứu cho thấy tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng trực tuyến bình quân trong năm 2022 là 70% - một con số gây sốc, khi rất nhiều khách hàng khẳng định quy trình thanh toán phức tạp khiến họ nản lòng. Ví kỹ thuật số đẩy nhanh tốc độ thanh toán, giúp quá trình này trở nên đơn giản và thuận tiện hơn, qua đó góp phần kéo giảm tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng.

Cải thiện dòng tiền bằng thẻ ảo

Thẻ ảo là duy nhất bởi nó kích hoạt số thẻ ảo (VCN) dài mới cho mỗi giao dịch. Loại thẻ này được liên kết với tài khoản ngân hàng của người dùng, chẳng hạn như liên kết với thẻ ghi nợ truyền thống, và đang ngày càng chiếm ưu thế trong các giao dịch mua hàng của doanh nghiệp. Năm 2021, thị trường thẻ ảo toàn cầu đạt giá trị 11,7 tỷ USD và dự kiến sẽ bùng nổ với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) lên đến 21%, đạt 65 tỷ USD vào năm 2030. Nhiều ngân hàng lớn - trong đó có Citi, Capital One và HSBC - hiện cung cấp dịch vụ thẻ ảo cho khách hàng.

Thẻ ảo mang lại nhiều lợi ích cho thanh toán B2B, bao gồm cả khả năng tăng cường kiểm soát. Theo kết quả khảo sát, 37% số CEO được hỏi cho rằng nhiệm vụ quản lý chi tiêu đã trở nên đơn giản hơn nhờ thẻ ảo. Tuy nhiên, lợi ích đáng kể nhất là số thẻ ảo động là khả năng nâng cao mức độ bảo mật, vì ngay cả khi thông tin chi tiết của thẻ bị lộ do hành vi xâm phạm dữ liệu thì những thông tin tương tự cũng không thể sử dụng để thực hiện bất kỳ giao dịch thanh toán nào nữa. Thẻ ảo đã tồn tại suốt nhiều năm và, công bằng mà nói, sản phẩm này mới chỉ trải qua những bước phát triển chậm chạp. Mặc dù vậy, tính bảo mật và khả năng kiểm soát mà thẻ ảo mang lại sẽ khuyến khích các bên liên quan ứng dụng nhiều hơn trong môi trường kinh tế đầy biến động hiện nay.

Khám phá tiềm năng với Ngân hàng mở

Ngân hàng mở tiếp tục quỹ đạo đi lên, với số lượng người dùng hoạt động tại Anh đạt mức 7 triệu vào tháng 2/2023. Khách hàng có thể khởi tạo giao dịch với ĐVCNTT thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng di động. Khả năng này giúp cải thiện cả tốc độ lẫn hiệu quả của giao dịch, đồng thời kéo giảm thời gian thanh toán cho NTD và cắt ngắn thời giờ xử lý cho ĐVCNTT.

Yếu tố cực kỳ quan trọng đối với ĐVCNTT là thanh toán ngân hàng mở mang lại khả năng giao dịch ngay lập tức, qua đó hỗ trợ cải thiện dòng tiền. Theo kết quả khảo sát, 25% số ĐVCNTT được hỏi kỳ vọng ngân hàng mở sẽ trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất đối với NTD trong vòng 5 năm tới.

Một lợi ích quan trọng khác của ngân hàng mở là ngăn chặn hiệu quả tình trạng gian lận thanh toán, tới mức 34%. Kết quả này là do các biện pháp bảo mật nâng cao được áp dụng cho những giao dịch thanh toán ngân hàng mở, tuân thủ liền mạch các quy định Xác thực khách hàng mạnh (SCA) và thường xuyên nâng cấp tính năng xác minh sinh trắc học thông qua thiết bị di động, nhờ đó bổ sung hàng rào bảo vệ cho cả người bán và khách hàng.

Khi công nghệ và nhu cầu tiêu dùng tiếp tục phá vỡ thị trường, năm 2023 chắc chắn sẽ chứng kiến sự tiếp nối của quá trình đổi mới công nghệ thanh toán số. Nếu các ĐVCNTT tiếp tục áp dụng các phương thức thanh toán phù hợp với trải nghiệm tiêu dùng tích cực hơn, thì họ sẽ nâng cao mức độ hài lòng của NTD nhờ quy trình thanh toán được cải tiến và thu về nhiều lợi ích./.

(PaymentsJournal)